Что будет с Дельта Банком!?

Пролог.

Жил себе человек. И всё у него вроде было хорошо. Семья, работа, планы на будущее. Человек трудился как мог в этом удивительном государстве, которое никогда не поощряло ведение бизнеса и уплату налогов по честному. Но человек удивительное создание, ко всему приспособится. Главное дать ему время и стабильность. И вот, он начинает становиться на ноги, начинает наполнять финансовою систему страны своими сбережениями, которые с таким трудом заработал. Хранил ли он сбережения в гривне!? Нет, ведь он помнил печальные последствия финансового кризиса 2008 года. И как человек разумный, свои деньги он положил в крупный и стабильный на то время банк. В какой!? Верно, в Дельта Банк. "To big to fail", говорят американцы, "слишком большой чтобы рухнуть". Это выражение абсолютно справедливо было применимо к Дельта Банку.

Принимая решения отдать свои деньги банку, вкладчик был спокоен. Ведь государство приняло разумное решение и гарантировало ему возмещение из государственного бюджета суммы вклада не превышающую на то время 150 000 грн. (сегодня размер возмещения равен 200 000 грн.). В 2008 году это было эквивалентно 19 000 дол. США. Неплохая сумма, но не достаточная для покупки жилой недвижимости в Киеве. И вот, зная что его сбережения в надежных руках, наш вкладчик продолжает усердно трудиться и при этом исправно платит налоги. Он стремится приумножить свое состояние. И это хорошо, это и государству выгодно. Ведь богатое государство состоит из богатых людей.

Но тут наступил 2015 год...

Еще год назад часть общества рьяно поддерживала события, которые происходили в самом сердце нашей страны - на Майдане Независимости. Эти люди хотели перемен, перемен к лучшему, они хотели стать частью европейской семьи, европейской цивилизации. Но была и другая группа людей, которая к любым переменам и движению "тектонических" плит в обществе относилась с некой настороженностью. Не то чтобы они не хотели перемен к лучшему, нет, очень даже хотели, но в глубине души их терзало сомнение...сомнение о том, а найдутся ли действительно достойные и честные люди, которые смогут стать "у руля корабля по имени Украина" и привести всех нас к заветной мечте. Может быть корень этих сомнений таился в понимании исторической несправедливости, которая постигла нашу родную землю, которую веками терзали и рвали на части то захватчики-оккупанты, то подлецы коррупционнеры в перемешку с криминальным сословием, то "любі друзі", то бело-синие...

Как бы там ни было, но случилось то, что случилось...теперь мы живем по-новому, как говорил один всем нам известный теперь уже политический деятель. Мы действительно живем по-новому. Чего нам стоит только новый курс доллара (30 грн. за 1 USD). Но особое место в "новой жизни" занимает беспредел Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Помните про вклад нашего героя!? Так вот 19 000 дол. США при курсе 30 грн. за 1 USD превращаються в 570 000 грн. Как реагирует на такое обесценивание национальной валюты государство. Оно пытается удержать курс? Нет. Оно пытается внятно и конкретно объяснить что нас ждет дальше!? Нет. Оно пытается сохранить доверие вкладчиков к банковской системе!? Нет. Более того, оно уничтожает это доверие. Оно каждую неделю вводит Временные администрации в новые банки. Какова цель этих ВА!? Оздоровить банки!? Не смешите. Если бы цель была оздоровить, то хотя бы 10%...ну хоть 5% из тех, куда ВА уже ввели, оздоровили бы. Отдельный вопрос почему с введением ВА за частую так долго тянут...дают возможность собственникам вывести последние активы, чтобы потом объявить кредиторам что "мы пришли, а банк пустой"!? Думайте сами, решайте сами. Одно на лицо, государство не думает о его гражданах. Помните как ввели ВА а банк "Надра"!? С утра курс 16 грн., а после обеда когда ввели ВА уже 20 грн. Неужели это случайность...вкладчики получат свои американски купюры в гривне и по заниженному курсу! Вот вам и кидок на ровном месте...это жить по-новому.

На фоне стремительного падения гривны, падения доверия к национальной валюте, падения доверия к банковской системе, государство подстегивает панику и недоверие вкладчиков к банковской системе и государству в целом. Самое прямое участие в этом принимает Фонд гарантирования вкладов. Но разве Фонд самостоятельный игрок, разве НБУ самостоятельный игрок. Неужели "керманич" не знает что творится в стране. Если не знает, то очень плохо... значит нужно ему донести информацию пока не еще совсем не поздно. А если знает, то это ужасно...
А тем временем Фонд гарантирования вкладов с каменным лицом забивает последние гвозди людям, пытающимся в этих военных реалиях хоть как-то выжить.

Суть этого шабаша, который устроил Фонд, заключается прежде всего в том, что он отказывается выплачивать вкладчикам обанкротившихся банков возмещение в приделах гарантированной государством суммы (200 тыс. грн.). А именно, стоит вам перевести часть своих сбережений, которая "выходит" за гарантированные 200 тыс. грн., на кого-то из близких вам людей, так Фонд откажет в их выплате. Как!? Спросите вы. А вот так. Бестолково, незаконно и прямолинейно. Любой студент 3 факультета юрфака скажет вам, что такие действия Фонда являются незаконными, они противоречат Закону Украины "Про систему гарантирования вкладов физических лиц"(http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/4452-17). Ни один закон или подзаконный нормативно-правовой акт не запрещает вкладчику распоряжаться своими сбережениями (кроме редких случаем, которые четко прописаны в законах), в т.ч. передать их часть другому человеку. Но Фонд считает такие действия "дробежкой" вклада, направленный на завладение бюджетными деньгами. Т.е. государство нам говорит, я гривну "опустил ниже плинтуса", а то что ваши вклады "вылазят" за гарантированную мною сумму, мне плевать, и любые ваши законные действия, которые направлены на сохранение этих вкладом, я буду безпощадно присекать, ведь вы лезете в бюджетный карман, из которого кушают чиновники. Но я спрашиваю, а за счет чего...а точнее кого... наполняется этот бюджет!? Не за наши ли счет!? Когда мы покупаем палку колбасы или холодильник или обычную канцелярскую скрепку, государство всегда берет свои 20% (НДС). Не за счет ли налога на депозиты он наполняется!? Все мы, граждане Украины наполняем бюджет этого государства...и вы, чиновники, работаете на нас и на наше благо...и если вы не справляетесь со своей работой, то вам нужно уйти...где это видано чтобы за наш с вами счет составлялись разъяснения и целые методический пособия на тему как оболванить граждан Украины!?

27.01.2015 ФГВФЛ на своём сайте (http://www.fg.gov.ua/relises/roz%E2%80%99yasnennya-fondu-garantuvannya-vkladiv-fizichnih-osib-schodo-viznachennya-dogovoriv-bankivskogo-vkladu-a-1034.html) публикует эпическое разъяснение по "дробленым" вкладам, элегантно взяв это слово в кавычки. Очевидно что Фонд понимает незаконность своих действий, но ничего поделать с собой не может...
Привожу текст разъяснения Фонда, которым он как фиговым листом пытается прикрыть творимое им же беззаконие:

"

ФОНД ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ

РОЗ’ЯСНЕННЯ

від 27 січня 2015 року

Роз’яснення щодо визначення договорів банківського вкладу або банківського рахунку нікчемними

У зв’язку з численними запитами та коментарями щодо правових підстав прийняття уповноваженими особами Фонду рішень про визнання договорів банківського вкладу або банківського рахунку нікчемними Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі – Фонд) вважає за необхідне оприлюднити офіційну позицію з цього питання.

Відповідно до частини другої статті 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” (далі – Закон) уповноважена особа Фонду зобов’язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Статтею 215 Цивільного кодексу України визначено, що нікчемним є правочин (у тому числі договір), недійсність якого встановлена законом. У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Так, підстави для визнання правочину (у тому числі договору) нікчемним визначені, зокрема, у частині третій статті 38 Закону.

Однак цим правом щодо визнання договорів банківського вкладу або банківського рахунку нікчемними уповноважена особа Фонду користується лише у разі, якщо вкладники “розбивають” вклади у сумі понад 200 тис. грн. на кілька вкладів, або якщо рахунки відкриваються з порушенням законодавства (наприклад, наявність постанови Національного банку України, якою запроваджена заборона банку на відкриття нових рахунків фізичним особам. Таке обмеження, як правило, встановлюється при наданні банку статусу проблемного).

Відповідно до статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов’язані з його недійсністю.

У разі недійсності правочину кожна із сторін зобов’язана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, – відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.

Правові наслідки недійсності нікчемного правочину, які встановлені законом, не можуть змінюватися за домовленістю сторін.

Таким чином, у разі визнання за рішенням уповноваженої особи Фонду договору банківського вкладу або банківського рахунку нікчемним, кошти вкладника мають бути повернуті на рахунок, з якого вони були перераховані за договором, що визнаний нікчемним.

У разі незгоди вкладника з рішенням уповноваженої особи Фонду про визнання договору банківського вкладу або банківського рахунку нікчемним, такий вкладник має право звернутись з відповідним позовом до суду.

"

Что же будут делать вкладчики Дельта Банка, если он будет признан неплатежеспособным...неужели назревает Майдан-3!? Но его Украина не выдержит...остается надеяться на благоразумие того, кто стоит у руля корабля...ну а если этого благоразумия нет, то как всегда народ возьмет инициативу в свои руки...как бы не были печальны последствия...

Этого оказалось мало и Фонд пошел дальше. На деньги налогоплтельщиков...на наши с вами деньги...он разработал целую методичку как "кидать" вкладчиков. В это связи невольно задаешь себе вопросы: "а на кой бес такое государство с такими органами!?. Зачем мы платим налоги...и стоит ли их платить!?".
Вот текст методички:

"

ЗАТВЕРДЖЕНО

протоколом виконавчої дирекції Фонду
гарантування вкладів фізичних осіб
від 10 лютого 2015 року № 036/15

Методичні рекомендації стосовно процедури
тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам

I. Загальні положення

1. Ці Методичні рекомендації розроблено на підставі Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” (далі – Закон), Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860 (далі – Положення), Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 29.03.2004 за № 377/8976, та встановлюють процедури прийняття рішень та вчинення дій уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (далі – уповноважена особа Фонду) у неплатоспроможному банку щодо тимчасового обмеження згідно з пунктом 3 частини другої статті 37 Закону здійснення неплатоспроможним банком банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам.

2. Ці Методичні рекомендації регулюють відносини, що виникають у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку та діяльності уповноваженої особи Фонду із забезпечення виконання зобов’язань банку з виплати коштів у період здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку, зокрема щодо формування списку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування, в тому числі за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі – Фонд).

3. Норми цих Методичних рекомендацій розповсюджуються виключно на працівників Фонду.

4. Метою цих Методичних рекомендацій є визначення можливого механізму та критеріїв проведення уповноваженою особою Фонду перевірки документів банку для визначення підстав можливого обмеження уповноваженою особою Фонду здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам.

5. Норми цих Методичних рекомендацій не розповсюджуються на правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку, що визнані нікчемними, з підстав, встановлених законодавством.

6. У цих Методичних рекомендаціях терміни вживаються у значеннях, наведених у Законі.

II. Процедура прийняття уповноваженою особою Фонду рішення про тимчасове обмеження банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам

1. З дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) створює Комісію з перевірки вкладів фізичних осіб (далі – Комісія). До складу Комісії доцільно включити працівника бухгалтерії та юридичного підрозділу неплатоспроможного банку.

2. Уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) наділяє Комісію повноваженнями здійснити перевірку документів, пов’язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб.

3. Перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. Перевірка проводиться, зокрема, щодо фактів:

безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку;

безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в одному банку, з призначенням платежу відмінним від платежу, пов’язаним із трудовими відносинами фізичної особи з такою юридичною особою;

безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в одному банку, призначення платежу яких свідчать про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами;

безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу;

проведення банківських операцій, в позаопераційний час банку;

проведення банківських операцій, в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних;

проведення банком касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових грошових коштів.

4. За наслідками проведення перевірки, відповідно до наданих уповноваженою особою Фонду повноважень, Комісія складає та подає на розгляд уповноваженій особі Фонду свої пропозиції, які, зокрема, повинні містити:

проект наказу про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників;

обґрунтування тимчасового обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам з посиланням на відповідні підстави та підтверджуючі документи;

перелік банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації, у розрізі рахунків конкретних фізичних осіб, виплати за вкладами яких підлягають тимчасовому обмеженню (далі – Перелік рахунків), складається за формою та структурою файлу “D”, визначеними Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 за № 1430/21742 (далі – Правила);

інформацію щодо відсутності підстав прийняття уповноваженою особою Фонду рішення про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам.

5. До Переліку рахунків не включаються рахунки тих вкладників банку, які здійснили перерахування грошових коштів в межах власних рахунків в цьому банку до введення відповідних обмежень та заборон на здійснення таких операцій Національним банком України.

6. Уповноважена особа Фонду розглядає пропозиції Комісії та в разі прийняття рішення про тимчасове обмеження на час здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам по відповідним рахункам, в межах повноважень, передбачених пунктом 3 частини другої статті 37 Закону, видає наказ про тимчасове обмеження здійснення банком банківських операцій за змістом згідно з додатком та подає інформацію про це до Фонду.

7. Перелік рахунків, підписаний уповноваженою особою Фонду, надсилається до Фонду супровідним листом та електронною версією такого переліку за формою та структурою файлу “D”, визначеними Правилами, на CD-диску.

Перелік рахунків вкладників необхідно надіслати протягом першого місяця тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку, з дотриманням терміну/строку та порядку подання заявки на отримання цільової позики Фонду для забезпечення виконання зобов’язань неплатоспроможного банку перед вкладниками.

Цільова позика Фонду формується з урахуванням Переліку рахунків.

8. Перелік рахунків надсилається до відділу організації виплат Фонду з метою відображення даної інформації в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду.

9. Відділ організації виплат не пізніше наступного робочого дня після отримання Переліку рахунків здійснює його перевірку на відповідність вимогам, встановленим Положенням і Правилами, та відображує дану інформацію в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду.

10. Уповноважена особа Фонду готує список вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування, на підставі Положення, при цьому у супровідному листі зазначає про необхідність тимчасового зупинення виплат згідно з Переліком рахунків, що також додається.

11. За підсумками перевірки документів, які обумовили прийняття рішення про тимчасове обмеження виплати коштів вкладникам, уповноважена особа Фонду приймає рішення щодо звернення до правоохоронних органів за територіальною та предметною підслідністю із заявою про вчинення кримінального правопорушення, з метою ініціювання проведення досудового розслідування за фактами замаху на заволодіння коштами Фонду клієнтами банку, службовими особами банку та іншими особами.

III. Процедура прийняття уповноваженою особою Фонду рішення про зняття обмеження здійснення неплатоспроможним банком банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам

1. Рішення про зняття обмежень здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників приймається уповноваженою особою Фонду.

2. Рішення про зняття обмежень здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам за відповідними рахунками приймається уповноваженою особою Фонду у разі, якщо факти, зазначені у пункті 3 Розділу II даних Методичних рекомендацій, не підтвердились, зокрема за наслідками:

розгляду обґрунтованих звернень вкладників банку;

розгляду додаткових документів (відомостей), які обґрунтовано підтверджують звичайний (законний) характер операцій з поповнення, внесення (перерахування) коштів на рахунки фізичних осіб, відсутність намірів штучного збільшення гарантованої суми відшкодування, встановленої Законом;

рішення суду, що набрало законної сили;

процесуального рішення (постанови) правоохоронного органу щодо закриття кримінального провадження, порушеного за зверненням уповноваженої особи Фонду.

3. Прийняте Уповноваженою особою Фонду рішення про зняття обмеження виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників, не пізніше наступного робочого дня після його прийняття, направляється до Фонду супровідним листом разом із копіями обґрунтовуючих документів та електронною версією переліку рахунків вкладників, за яким уповноваженою особою Фонду прийнято рішення про зняття обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за формою та структурою файлу “D”, визначеними Правилами, на CD-диску. Отримана інформація перевіряється відділом організації виплат на коректність та відображається в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду.

Виплати коштів за відповідними рахунками таких вкладників здійснюються згідно з нормами Закону та нормативно-правовими актами Фонду.

4. За станом на останній день здійснення Фондом тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду подає до Фонду обґрунтовану інформацію про наявність або відсутність підстав тимчасового обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам разом із переліком рахунків таких вкладників за формою та структурою файлу “D”, визначеними Правилами, на CD-диску.

Заступник
директора-розпорядника Фонду

А. Т. Кияк

"

Решения в пользу вкладчика: http://reyestr.court.gov.ua/Review/42016632
                                                   http://reyestr.court.gov.ua/Review/42294007
http://reyestr.court.gov.ua/Review/44372456
http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/44067385
Решения в пользу Фонда:http://reyestr.court.gov.ua/Review/42522296
                                            http://reyestr.court.gov.ua/Review/41978513
                                            http://reyestr.court.gov.ua/Review/42885093





далі буде ...